农行南阳分行：“银警联动”反诈防诈

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河南经济报记者 郑浩 通讯员 刘延军

农行南阳分行积极履行反诈义务，充分发挥“银警联动”机制作用，持续加大反诈防诈宣传、识别、堵截力度，取得显著成效，今年以来已累计成功堵截柜面风险事件1389起，避免客户资金风险损失1931万元，其中及时发现、劝阻电信网络诈骗82起金额226万元，协助公安机关抓获涉诈账户和嫌疑人多起。

反诈直播很“吸粉”。为持续深化社会公众对电信诈骗的认知，增强公众风险防范意识和能力，营造全民反诈氛围，该行西峡县支行与地方政府、公安机关联手，借助“平安西峡”抖音号平台，开展“全民反诈”主题宣传直播，结合典型案例，为公众直观讲述、分析和揭示犯罪分子的诈骗套路，并针对群众关注的银行卡开卡及使用流程等焦点、热点问题给予详细解答，对出租、出借、出售银行卡的危害和相关法律法规进行再普及，观看人次超4万，受到“大众粉”点赞。

科技赋能查“异常”。该行充分发挥系统优势，持续优化防诈模型，构建智能化、联动化风险预警、处置体系和流程，筑牢反诈“防火墙”。该行淅川县北区支行在对年轻女性客户马某进行冻结状态银行卡涉及IAFP高风险预警处理时，经对其交易明细查证核实，初步判断马某涉嫌出租出借银行卡账户;经进一步教育，马某才如实告知：她通过手机刷视频看到网络兼职的广告，遂与网络“兼职发布者”沟通，对方给予其600元/天的好处费，但需帮助对方将其卡里存入的钱转入指定账户。该账户发生大额跨地域交易后，被农行反诈系统检测出异常并冻结。网点工作人员当即向辖区派出所报案。经公安机关调查核实，确定马某账户为涉案涉诈账户，马某被警方带走接受审理。

严把首关抓“嫌疑”。该行坚持“源头防范”，要求全辖营业网点在受理客户开卡业务过程中，认真执行公安、监管部门和上级行相关规定，严守防诈“第一道防线”。该行直属支行网点工作人员在为一名中年男性客户办理新开卡业务时，发现该男子举止异常，基本情况表述含糊，资金来源描述不清;询问与该男子一同来的两名老年女性时，两位女士却说并不认识该男子，在医院看病时遇到该男子，该男子称“只要办卡，医院会免费为她们治病并提供补助”，这才跟着他一块儿来到网点。网点工作人员果断拨打报警电话，民警将那名男子带往附近派出所。据警方调查，那名男子已涉嫌银行卡买卖诈骗案件。

识破花招快“止损”。该行针对性组织开展反诈业务培训，并与地方公安反诈机构建立“反诈微信工作群”，常态化开展信息交流与合作，持续提升一线员工防诈技能。该行南召县支行营业室工作人员在帮助客户杨某进行手机转账时，通过“三问二看一核对”反诈工作流程，迅速识破一个伪造有“中国银行业监督管理委员会办公厅文件”、名为“3步拿钱轻松贷款”但却要客户转入“认证金”的网诈“陷阱”。经对杨某普及电诈手法、防范要点等知识，杨某最终恍然大悟，随即终止转账操作、退出了诈骗网站，其银行卡里的11万余元资金得以“安然无恙”，杨某后怕之余当场向该行网点工作人员连声致谢。

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